Te respondemos las preguntas que siempre te has hecho sobre la financiación de un coche
Y si buscas un coche financiado, en coches.net encontrarás la opción que mejor se adapta a ti.
¿Cómo funciona la financiación de un coche?
¿Y qué más tengo que saber?
Te contamos otros conceptos que te serán útiles:
Entrada o anticipo:
La entrada es una forma de reducir la cantidad de dinero que te van a prestar. Te sirve para pagar menos intereses y a la financiera le da una cierta garantía sobre tu capacidad de ahorro.
Comisión de cancelación:
Muchos préstamos tienen comisiones por pagar antes de tiempo. ¿Por qué? Porque el préstamo se hizo considerando un servicio prestado en cantidad de dinero y tiempo. Cancelar antes sería cómo devolver una camiseta que no te ha gustado, y te cobran una comisión por la gestión.
Reserva de dominio:
Tú no le dejarías tu coche a alguien si piensas que al menor descuido se lo venderá a otro, ¿verdad?
Aquí es lo mismo. Para evitar que se pueda vender un coche cuando aún no se han terminado de pagar las cuotas, la financiera da el derecho de posesión del vehículo, pero se reserva el derecho de propiedad y dominio.
También les permite cubrirse en caso de que el deudor se vea en situación de imposibilidad de pagar y no tenga un seguro de protección de pagos.
Seguro de protección de pagos:
¿Qué pasa si, ojalá que no, pierdes el empleo o tienes un accidente mientras estás pagando el préstamo?
Muchas financieras ofrecen un seguro para cubrir estas circunstancias excepcionales, y que la aseguradora se haga cargo de la deuda.
¿Y qué más tengo que saber?
Te contamos otros conceptos que te serán útiles:
Pedir un préstamo al banco
Obtener financiación en el concesionario
¿Te has preguntado qué significan todas esas siglas y palabras técnicas que aparecen en cualquier tipo de financiación?
Vayamos paso a paso. Hay dos formas de conseguir el dinero para comprar un coche:
El banco, conociendo tu perfil, puede ofrecerte buenos créditos adaptados a tus necesidades.
Es la única opción cuando compras a un vendedor particular.
Puedes comparar diferentes créditos y elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
Cuando pides un préstamo en un banco o en una financiera estás obteniendo un “Préstamo personal”.
Es un contrato que tienes tú con el banco, y aunque te preguntarán para qué usarás el dinero, con ese dinero puedes hacer lo que quieras. En este caso pagarle al concesionario o al vendedor particular.
La clave es: tú recibes el dinero y luego se lo das a otro.
Beneficios:
Este tipo de financiación permite acceder a productos relacionados como seguros, garantías, mantenimiento, etc.
Cuando lo haces en el mismo concesionario es una “Financiación al consumo”.
Aquí tienes un contrato a tres partes: el banco, el concesionario y tú. Además, este incluye elementos específicos para la compra/venta del coche como, por ejemplo, una reserva de dominio y la posibilidad de financiar también seguros, garantías y comisiones.
La clave es: tú no recibes nunca el dinero, tú recibes el coche.
Beneficios:
Si alguien tiene dinero que es tuyo, tiene que pagarte por ello. Si tú tienes el dinero de alguien, deberás pagarle.
Ahora vamos al tema monetario: los préstamos funcionan igual que los depósitos, pero al revés:
Pero claro, no es lo mismo si lo tienes que devolver en 6 meses o en un año, o si lo pagas de una sola vez o en cuotas.
Tienes que tener en cuenta el porcentaje fijo de interés, la llamada Tasa de Interés Nominal (TIN) y la periodicidad con la que se cobrarán los intereses.
Si pides un préstamo con TIN 10%, en la primera cuota pagarás de interés un 10% dividido entre 12 (es decir un 0,83%, porque el TIN es anual y la cuota mensual) de lo que debes a modo de interés, y lo que sobre de la cuota que acordaste, se restará de tu deuda.
Al mes siguiente, de nuevo, pagarás un 0,83% de lo que debes, pero ahora será menos, porque debes menos, y a cambio restarás más cantidad de tu deuda.
A veces, te pueden ofrecer un préstamo al 0% TIN, pero con un 5% de comisión de apertura, por ejemplo.
Además, el TIN te informa del porcentaje de interés que se cobrará, pero no te dice si hay comisiones o gastos extra.
¿Entonces cómo hago para saber qué préstamo es mejor?
¡Para eso existe la TAE o Tasa Anual Equivalente!
Es el interés que tendría un préstamo, pagando la misma cuota y en la misma cantidad de tiempo, sin ninguna comisión ni gasto extra.
Eso te va a permitir comparar dos préstamos, aunque sus condiciones sean muy distintas.
Ojo: no significa que pagues menos con la TAE más baja, porque un préstamo puede ser más corto que otro, pero te da una idea del coste por año.
La TAE es en el mundo del préstamo lo que el Precio por KG en el súper.
Un préstamo largo es como un envase grande, con 3 kilos de producto.
Un préstamo corto es como un envase pequeño de 250 gramos.
El de 3 kilos será más caro, pero quizás el precio por kilo salga mejor.
Aunque, ¿realmente necesitas 3 kilos?
Hablando de préstamos la pregunta es: ¿cuánto estoy dispuesto a pagar al mes para tener menos intereses?
Más información
Esto es lo que te tienes que mirar:
La mejor cuota es siempre la que puedes pagar cada mes. Eso es lo más importante. ¿De qué te vale un interés más bajo si no puedes pagarlo?
Recuerda que a veces es una buena idea pagar más por mejores condiciones (Ej: una cuota más baja).
¿Y cómo me ayuda coches.net en esto?
En coches.net queremos que tomar la decisión de cuál va a ser tu próximo coche sea más fácil y transparente.
Por eso estamos trabajando junto con Santander Consumer Finance, CaixaBank, Lendrock, Stellantis, Mobilize y otros bancos para ofrecerte de primera mano las tarifas reales y las cuotas exactas que manejan nuestros concesionarios.
En todos aquellos coches que el vendedor ofrezca financiación y la publicite con nosotros, verás lo siguiente:
La cuota
El precio de venta financiado
La entrada
Los meses a pagar
La TAE
Y el banco que da la financiación
En la oferta del coche te mostraremos la info básica del préstamo para que tengas una idea rápida:
En los detalles del coche o al hacer click en “Ver ejemplo TAE” te daremos el resto:
El importe total a pagar, que no es más que la cuota multiplicada por los meses
El detalle de la comisión de apertura o seguros si los hubiera
El TIN
Los textos legales
Con esta info ya no te quedarán dudas sobre el préstamo. Sabrás cuánto pagarás de interés, cuánto de coche, cuánto de otras comisiones o gastos y por cuánto tiempo.
También es posible filtrar tu búsqueda por tus criterios de financiación.
El más importante: cuánto quieres pagar por mes.
Pero próximamente también podrás decirnos cuánto dispones de entrada y cuál es la máxima cantidad de plazos que quieres.
Así te mostraremos los coches y sus cuotas más acordes a tus necesidades.
Seguro de protección de pagos:
¿Qué pasa si, ojalá que no, pierdes el empleo o tienes un accidente mientras estás pagando el préstamo?
Muchas financieras ofrecen un seguro para cubrir estas circunstancias excepcionales, y que la aseguradora se haga cargo de la deuda.
Comisión de cancelación:
Muchos préstamos tienen comisiones por pagar antes de tiempo. ¿Por qué? Porque el préstamo se hizo considerando un servicio prestado en cantidad de dinero y tiempo. Cancelar antes sería cómo devolver una camiseta que no te ha gustado, y te cobran una comisión por la gestión.
Entrada o anticipo:
La entrada es una forma de reducir la cantidad de dinero que te van a prestar. Te sirve para pagar menos intereses y a la financiera le da una cierta garantía sobre tu capacidad de ahorro.
Reserva de dominio:
Tú no le dejarías tu coche a alguien si piensas que al menor descuido se lo venderá a otro, ¿verdad?
Aquí es lo mismo. Para evitar que se pueda vender un coche cuando aún no se han terminado de pagar las cuotas, la financiera da el derecho de posesión del vehículo, pero se reserva el derecho de propiedad y dominio.
También les permite cubrirse en caso de que el deudor se vea en situación de imposibilidad de pagar y no tenga un seguro de protección de pagos.
